금융 첫 걸음

2025년 ISA 만기되면 무조건 해지? | 연장·이동이 더 유리한 경우는?

안녕하세요, 레이나입니다! 오늘은 ISA 계좌를 운영하고 계신 분들이라면 꼭 고민해보셔야 할 주제,

바로 만기 도달 시 해지, 연장, 이동 중 어떤 선택이 유리할지에 대해 비교해 보겠습니다.

ISA는 세제 혜택을 제공하는 금융상품인 만큼, 만기 시 결정은 굉장히 중요합니다.

아래 표를 통해 간단히 비교해 보세요.

ISA 해지 시 비과세 혜택을 누린 이후 수익을 실현할 수 있지만, 그 시점부터는 과세 대상이 됩니다.

만약 당분간 사용 계획이 없다면 다시 투자하려면 새로운 계좌 개설 조건을 확인해야 하니 주의가 필요해요.

동일 금융사에서 연장을 하면 기존 계좌 그대로 유지하면서 비과세 혜택을 지속할 수 있습니다.

다만, 금리나 수수료 혜택이 계속 동일한 조건인 점은 확인해보셔야 해요.

조건이 좋은 금융사로 ISA를 이전하면 더 높은 수익률을 기대하거나 수수료 절감을 꾀할 수 있어요.

다만 이전에는 승인 절차 및 시간이 필요하고, 이동 중 일부 상품은 유지가 어려울 수 있습니다.

· 단기 사용 계획이 있다면 → 해지
· 기존 조건이 나쁘지 않고 계속 투자 예정이라면 → 연장
· 더 좋은 조건의 금융사를 찾았다면 → 이전

ISA 제도에 대해 더 자세한 정보를 원하신다면, 금융투자협회 공식안내를 참고해 보세요.

ISA는 단순히 세금만 아끼는 수단이 아니라, 장기적인 자산 설계 전략의 하나로도 충분히 활용할 수 있습니다.

만기 도달 시점이 다가오신다면 미리 조건을 비교해 보고 나에게 맞는 선택을 해보세요!

읽어주셔서 감사합니다. 다른 투자 관련 정보도 궁금하시다면 아래 글도 함께 확인해 보세요.

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